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万亿暴利的商业银行如何惠及中国经济

发布时间:2020-07-13 15:21:00 阅读: 来源:支架厂家

银行“不好意思说”的暴利和实体经济的艰难,这是2011年留给中国经济最尖锐的一个对比。银监会2月17日发布的数据显示,银行业金融机构2011年总资产113.28万亿元,同比增长18.9%。商业银行净利润则达到创纪录的10412亿元。也就是说,商业银行在去年平均每天赚得约28.5亿元。银行业的暴利究竟是怎样“炼成”的?如此旺盛的盈利能力是否可以令整个中国经济从中获益呢?

当企业困窘遭遇银行“暴利”:银行服务实体经济何时到位?

近期,民生、华夏等多家股份制商业银行公布了2011年业绩快报,多数银行盈利增速近50%。金融问题专家赵庆明指出,2011年国有大型商业银行全年净利润增幅将超20%,而股份制商业银行普遍将超过40%。

在感叹银行利润连续多年实现高增长的同时,我们却看到近年实体经济发展面临不少困难。一些中小企业资金困窘,盈利能力下降,出现亏损,甚至濒临倒闭。金融本应推动经济增长,但目前银行单方面攫取过多利润,实体经济的企业特别是中小企业利润变薄。

数据显示,去年前三个季度,中国商业银行累计实现利润8173亿元,同比增长35.4%,人均利润近40万元。而中国规模以上工业企业去年前三个季度实现利润3.68万亿元,除去个人所得税,人均净利润不过3万元。银行的人均净利润是工业企业的12倍。

光大银行副行长林立日前接受记者采访时坦言,2011年该行净利润预计增幅达到42.02%,这主要得益于去年信贷规模控制从紧,资金成为稀缺资源,定价能力上升。

2011年,银行议价能力大幅提升,对中小企业的贷款利率上浮了20%至50%。部分银行甚至将存款作为发放贷款的前提条件,在实体经济面临资金困境之时趁火打劫,这怎能不叫实体经济心寒?

中央财经大学金融学教授郭田勇认为,银行是为实体经济服务的,但目前实体经济亏损和银行“暴利”冰火两重天的现象,让人不禁要质问银行,服务实体经济的职责是否履行到位?

“2005年和2006年,国内银行利润增长也非常迅猛,但并没有质疑银行‘暴利’的声音,这是因为当时实体经济发展势头也很好。”郭田勇说,“而现在,实体经济正在经历后金融危机的挑战,银行本应倾力相助,不该见钱眼开,恃强凌弱。”

利率市场化战鼓再鸣 利差是“暴利”的罪魁祸首?

目前,利差收入对银行利润的贡献度普遍超过80%。2011年1年定期存款利率是3.5%,而1年至3年的贷款利率为6.65%,粗略计算,利差超3%,这是国外一些银行望尘莫及的。在现行的利率体制下,银行有了天然庇护,垄断日渐形成。

竞争是垄断的克星。全国人大财经委员会副主任委员吴晓灵近日表示:“我们如果想打破信贷市场上的垄断局面,就需要更多地培养中小金融机构。”

郭田勇也表示:“既然无法简单给出合理利差的标准,就应完全把利率放开,自动定价,充分竞争才合理。”

在一片质疑声中,利率市场化的战鼓再鸣。2012年全国金融工作会议提出,加快培育市场基准利率体系,引导金融机构增强风险定价能力。

中国国际经济交流中心副秘书长陈永杰指出,在现行利率体系下,在贷款利率不动的情况下,提高银行的存款基准利率的存款单边加息具有可操作性,同时可适时降低存款准备金率。

近期,申银万国分析师在一份研究报告中指出,2011年银行的高息差增长,不会再次出现在2012年,保持稳贵阳牛皮癣公立医院定息差和存款成本的银行才能稳定成长。

赵庆明认为,利差大并不意味着盈利能力强,也不能将银行“暴利”简单归结于此,但应切实考虑转型之路。

随着利率市场化改革不断推进,不少银行也意识到利差优势将逐渐减小,已从去年着手增加扶植小、微企业的力度,但目前收效甚微,服务实体经济还待发力。

中间业务发展迅猛 理财、收费乱象何时终?

数据显示,去年前三季度16家上市银行的手续费及佣金净收入达到3204亿元,同比增长44.5%,增速明显超过利息净收入。但是作为各家银行发展转型的业务重点,昆明最好的牛皮癣医院中间业务在蓬勃发展的同时也伴生了不少乱象。

去年,理财产品的火爆销售为中间业务盈利狠添了一把柴。据测算,2011年有统计的全部87家商业银行发行理财产品超2万只,较2010年增长近1倍。

但本想靠理财“跑赢”CPI的百姓,却遭遇了不少理财陷阱:某国有银行一款高端理财产品两年累计净亏达16.45%;某股份制银行违规推介理财产品并致人亏损;一些银行利用理财产品揽储、腾挪信贷的事情屡见不鲜。

与此同时,百姓还在五花八门的收费项目中,花钱买气受。资料显示,2003年银行收费项目仅300多种,而新出台的《商业银行服务价格管理办法》(征求意见稿)中列出的收费项目已多达3000种,增加了近10倍。

虽然四大行声明“未停办存折业务”,但近日“以卡代折多收费”的争论并未停息,银行收费问题再次被人诟病。

郭田勇认为,收费定价过程应公开透明,反复论证,并有外部监督。既不能让银行不赚钱,也不能一本万利。

近日,银监会针对贷款和服务收费展开专项治理,对存贷挂钩、违规收费、高息揽储等方面的问题出手整顿。新近出台的《商业银行服务价格管理办法(征求意见稿)》要求银行明码标价,提高某项服务的收费价格或新增收费项目,须提前上报。

专家表示,今后银行中间业务依靠贷款的变相收费和对百姓的肆意盘剥,是无法延续其高增长的。在去年发展改革委等部门叫停银行部分收费项目的基础上,相关部门应该继续推动银行降低其手续费标准。让百姓享受物超所值的服务,才是中间业务可持续发展的未来。(半月谈网/记者 吴雨 刘琳)

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